临沂拼多多电商培训 电子商务给金融业带来哪些

1.互联网时代的金融服务

互联网时代对金融服务的要求可以简单概括为随时随地以任何方式提供金融服务。显然，这一要求只能在互联网上实现，而这种服务需求也迫使传统金融业进行大规模的调整，主要表现在更大规模地拓展金融业务，更大程度地依托互联网，而这种金融业务必须是涵盖银行、证券、保险、理财等领域的综合性“大金融”服务。

2000年，随着互联网和电子商务的蓬勃发展，网上金融业务在许多领域开始迈出实质性的步伐。网上银行服务已经逐渐成为银行必须提供的金融服务之一，否则银行将在竞争中处于劣势。

网络金融对传统金融的影响表现在以下几个方面:

(1)网络金融业务将大大降低交易成本。综合考虑各种因素，网上银行的运营成本远低于传统银行。网上银行是指通过互联网作为公共资源，利用相关技术，实现银行与客户之间安全、方便、友好联系的虚拟银行。可以为客户提供各种金融服务产品。

现代商业银行面临着资金、技术和管理水平的全方位竞争。各家银行不断推出新的服务手段，如电话银行、自助银行、ATM、客户终端等。根据国外统计，银行通过各种服务手段完成每笔交易的成本比较如下:

操作点:$ 1.07；

电话银行:$ 0.54；

ATM:$ 0.27；

PC:$ 0.15；

互联网:$0.1。

从以上对比可以看出，网上银行的服务成本最低，甚至比普通运营成本低10倍。这主要是由于采用了开放的技术和软件，大大降低了开发和维护成本。例如，信用卡业务是一项与计算机和网络系统密切相关的银行业务。对于信用卡申请人来说，如果能够上网，可以通过网络提出自己的竞价意向，可以极大的方便客户，缩短从竞价到收到卡的时间。持卡人还可以通过网络查询自己的账户余额和卡的使用情况。该功能可以取代目前的电话银行系统，比电话银行系统更直观、更快捷。对于那些有电子邮件地址的客户，银行可以每月向他们提供对账单，这可以提高工作效率，为银行节省纸张。另一方面，它也可以使客户更快地接收信息。同时，银行可以对黑名单和紧急止付单进行授权、清除和在线传输给特约商户。

随着互联网的快速发展，网上购物越来越流行。客户通过互联网浏览商家在网上展示的各种产品，然后购买自己喜欢的产品。选择后，客户只需输入他们的信用卡号码和密码。这是电子商务给金融业带来机遇的例子之一。

有了网上银行，人们可以直接获得支付、转账等银行服务。因此，网上银行可以提供比电话银行、ATM和早期企业终端服务更生动、灵活、多样的服务。网上银行提供的服务相对于营业厅更加规范和规范，避免了个人情绪和业务水平不同导致的服务质量差异，能够更好的提高银行的服务质量。

(2)降低银行软硬件的开发和维护成本

网上银行的客户端使用公共浏览器软件，不需要银行维护和升级。这可以大大节省银行的客户维护成本，使银行专注于服务内容的开发。由于客户使用公共互联网网络资源，银行避免了建立专用客户网络带来的成本和维护成本。

(3)降低客户成本，使客户操作更加生动友好

客户只要能上网，就能使用银行服务，真正实现跨越地域和时间限制的客户服务。异地客户也可以节省过去实施方式中的国际国内长途费用。客户可以使用公共浏览器享受图示的客户服务。此外，网上银行可以实现银行广告、宣传资料和公共信息的发布。比如银行的业务类型、处理流程、最新通知、年报等都可以在网上发布，这是网上银行最基本、最简单的功能。网上银行还可以实现客户在银行账户信息的查询，及时反映客户的财务状况，实现客户的安全交易，包括转账、信用、股票交易等。

(4)互联网金融服务也打破了传统金融业的地域限制，可以提供全球范围的金融服务。在全球化背景下，网络可以轻松实现不同语言之间的转换，为网上银行拓展跨国业务提供了条件，使网络金融服务达到更大的客户群，打破了传统金融业分支机构的地域限制，可以在更大范围内实现规模经济。网上银行一旦成功完成大规模的信息技术投资，就可以以相对较低的成本大量快速处理大量金融服务，从而快速降低运营成本，实现更大规模的回报。从这个意义上说，中国加入世界贸易组织后，实力雄厚的外资金融机构根本不需要在中国大规模设立传统分支机构，只需要开展网上金融服务，就可以吸引相当数量的客户。

2.网络经济时代金融游戏的新规则

根据网上银行网站提供的数据，截至1997年底，提供网上和网上银行服务的银行有625家，1998年底有800多家，2001年有1200家。总之，“要么适应网络经济，要么死亡”，是网络经济时代金融机构不可避免的选择；任何金融机构和任何投资者都必须积极适应网络经济时代的新游戏规则。

(1)网络经济时代，不同金融机构、金融机构和非金融机构的界限趋于模糊，金融服务的趋同化趋势正在构筑“大金融”的基石。

随着网络经济的发展，金融机构可以快速处理和传输大规模信息。在原有体制下，严格的专业分工会受到强烈冲击，各种金融机构提供的服务也越来越相似。同时，非金融机构也有实力提供高效便捷的金融服务。

据报道，日本索尼公司计划在2001年成立一家面向普通个人的网络专业银行，资本为200亿日元。索尼互联网银行设定的目标是；五年之内存款达到一万亿日元。伊藤洋货馆正准备成立网络清算银行，而富途通、日本人寿、东京电力等公司也在成立网络银行。雅虎、美国在线、微软等大型互联网公司也借助现有的网络优势进入金融领域，蚕食传统金融业务，探索新的金融业务，这也使得传统金融企业的竞争对手与以前不同，金融与非金融行业的区别日益模糊。

(2)更多的金融服务将离开传统的金融服务机构，促进金融市场的脱媒。

在选择金融服务时，在金融市场上享受金融服务的经济主体越来越表现出从透明度低的金融机构向透明度高的服务机构选择金融服务的优先权。所谓透明度，是指主动向市场提供的信息量和收取的交易费用水平。一般来说，商业银行和保险公司的透明度较低，共同基金是半透明机构，证券市场基本上是透明机构。交易成本的大幅降低和金融市场交易品种的不断增加，将吸引更多的金融交易从传统金融机构流向金融市场。

(3)网络经济的开放性决定了任何金融机构都无法置身于网络经济之外。也许有些金融机构会比较幸运:即使暂时不介入网络金融，对业务的影响也不一定太大。

网络经济的开放性决定了这种想法的一厢情愿。即使银行想站住脚，市场竞争也不会允许这种可能性存在。网络经济将迫使传统银行业接受网络金融浪潮的冲击和洗礼。

3.网络浪潮冲击下的银行战略:困境与选择

在网络经济时代，传统银行必须面对网络经济带来的机遇和挑战，及时调整经营策略。

首先，银行要充分利用网络条件降低交易成本，主要表现在利用网络以较低的成本为客户提供全方位的服务。

其次，银行要利用网络条件，强化传统体制下银行形成的信息优势。

从操作层面来说，传统体制下银行的信息优势主要来自账户信息，账户信息的获取取决于银行清算支付系统的运行。银行失去支付中介业务，就失去了客户信息，甚至整个业务。值得注意的是，在网络经济时代，银行在支付系统中的主导地位受到冲击，这是由于新的支付工具的不断出现，如虚拟信用卡的大量发行和电子现金的发展；第二，非银行机构借助新兴的信息技术争夺支付系统的运营权限。事实上，这在美国已经很明显了。从美国支付业务的发展趋势来看，银行正在失去信息优势，这是银行存在的重要原因之一。

因此，银行必须及时利用网络经济条件，大力加强客户信息的收集和分析，如收集客户属性、交易习惯、业务偏好等信息。并相应地提供金融服务。

第三，随着网络经济的发展和金融市场成本的降低，银行收缩传统公司业务是必然趋势。因此，银行应把业务发展的重点放在发展消费银行业务上，尤其是与网络相关的消费群体。(作者:木青雨)临沂品多多电商培训

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